主办东谈主：解读金融计策、普及金融常识、防范金融风险。众人好！接待来到由中共广东省委金融委员会办公室、中共广州市委金融委员会办公室主办的《广东金融大讲堂》。

　　本期节目，咱们将会跟众人沿途来分享和磋商，对于“非法代理退保黑灰产”的规划话题。请出今天的嘉宾出场，是我傍边的这位来自太平洋寿险广东分公司党委通知、总司理孔强先生。

　　主办东谈主：当先想请孔总给咱们解释一下，什么是“非法代理退保黑灰产”？这个看法听起来比拟专科，能不行请您用阳春白雪的说话解释一下？

　　孔强：好的。所谓“非法代理退保黑灰产”，是指与保障规模规划的，诳骗非法时期谋取利益，行走在法律旯旮或者较着违背法律规章的一整套搅乱金融阛阓纪律的“产业链”。

　　说白了，等于存在一些机构或个东谈主，以“帮你全额退保”“退保新计策”为幌子，赢得有退保需求的耗尽者信任，骗签委用代理退保合同。这些黑灰产代答理疏导耗尽者采用止境规时期，如凭空保障销售违法情形、子虚阐述材料等，通过向监管投诉或举报、发布视频等，向保障公司施压，以此赢得超出保障合同商定范围的退保金额。

　　若耗尽者淡薄散伙合营，黑灰产代答理以“曝光你阴私”“去法院告你”，甚而滋扰耗尽者亲戚一又友的方式，迫使耗尽者不断配合。而到手后，代答理依据合同收取占比颇高的用度，扣除这笔所谓的“服务费”后，耗尽者实质赢得的退保金额甚而会比正常退保少，却濒临如财产受损、失去保障保障、个东谈主信息透露等风险，甚而可能因参与不实投诉等步履承担相应的法律服务，对保障阛阓的正常运行纪律产生极大影响。

　　主办东谈主：听起来果真让东谈主大家自危。那咫尺这些“退保黑中介”到底有多猖獗？他们是若何侵害耗尽者利益的？能不行通过关联的着实案例来说明一下被骗的服从？

　　孔强：照实，现时“非法代理退保黑灰产”场所止境严峻，它就像藏在金融体系内的毒瘤，严重侵蚀着东谈主大众人与金融机构的正当权益。底下我伙同两个典型案例来给众人刺目说一说。

　　先说第一个，是对于客户轻信黑产退保，斥逐保障尽失，确诊重疾后堕入经济逆境的案例。

　　有一位客户，几年前投保了一款附加剧疾险的寿险家具。昨年，她被“代理退保”中介忽悠，在对方的教唆下不断投诉保障公司要求全额退保。固然最终拿回了3万元保费，但被中介抽走30%手续费。更难熬的是，退保后不久确诊乳腺癌。由于保障中断，她不得不自掏腰包支付高额的调停用度，原来的小康家庭通宵之间因病返贫。这个豪恣的教授告诉咱们：轻信“全额退保”的高兴，就像亲手拆掉我方的保护神，等摇风雨降临时才发现为时已晚。

　　再说第二个，是对于某退保黑灰产团伙因非法获取客户保单信息并伪造投诉材料谋利，最终因侵犯公民个东谈主信息罪被判处有期徒刑的案例。

　　有一个黑产团伙，他们以信息商酌公司为幌子，雇用东谈主员挑升从事保障代理退保业务。借助微信、抖音等热点平台，鼎力发布“可办理全额退保”的子虚信息，招引不解真相的耗尽者。为达到方针，他们非法获取多数保障耗尽者个东谈主信息。有了这些信息后，便运行疏导、教唆耗尽者进行坏心投诉和退保，并从中收取高额代理用度。更恶劣的是，他们还以要挟曝光阴私等时期敲诈勒诈，非法赚钱13余万元。疏而不漏，警方速即出击，突击搜查黑产团伙窝点，查获待邮寄的投诉信件1000多封，执获主干6名。经法院审理，6东谈主因“侵犯公民个东谈主信息罪”“敲诈勒诈罪”等，被判处拘役5个月到有期徒刑3年10个月不等，并处2000至1万元不等的罚款，犯法所得也返还给了保障公司。这个案例告诉咱们，非法代理退保黑灰产不仅犯法，而且可能波及严重的刑事行恶。

　　既往由于线下获客端本钱较高，经常难合计继，客不雅上抑制了黑灰产的横暴滋长。但在互联网经济波澜下，黑灰产组织以前依托流媒体平台进行阛阓营销与规模推广，打破“获客”用功，形成了有组织、跨区域、强掩盖的玄色产业链条。相较于传统行恶形态，其犯法行恶本钱更低，但社会危害性更大。具体来说，它们的危害主要体咫尺以下四个方面：

　　一是经济失掉。耗尽者在支付高额代理用度的同期，还可能因为非法退保而失去原有的保障保障。一朝风险降临，将无法赢得保障公司的补偿，导致个东谈主和家庭的经济包袱加剧。

　　二是信息透露风险。黑灰产机构在获取耗尽者的个东谈主信息后，可能会将这些信息用于其他非法行为，比如诳骗、盗刷银行卡等，这将给耗尽者带来极大的安全隐患。

　　三是法律风险。耗尽者在参与非法代理退保的过程中，可能会因为伪造笔据、坏心投诉等步履而触犯法律。

　　四是搅扰阛阓纪律。非法代理退保黑灰产的存在，严重搅扰了保障阛阓的正常纪律。它们通过不正那时期获取利益，破损了平允竞争的阛阓环境，毁伤了正规保障公司的声誉和利益。

　　主办东谈主：这些黑产时期可谓见缝就钻、无所无须其极，您能具体说说它们通过哪些渠谈、哪些方式宣战耗尽者？具体运作模式是如何的？

　　孔强：这个问题很重要， 根据咱们的不雅察，现时“非法代理退保黑灰产”主若是诳骗互联网分娩、传播非法内容，然后通过社群运营、伪造材料、公论炒作等时期实施诓骗。具体运作模式分为以下几个要津：

　　一是通过聚集平台发布子虚宣传和误导性告白。他们会在微信、微博、抖音等平台发布“退保维权服务”信息，通过具有刺激性、挑动性的说话比如“专科退保，全额返还”“退保无忧，收缩拿回保费”等等，制造热烈的脸色效应，诳骗受害东谈主的贪心、趣味、战栗和轻信等脸色，疏导其入彀。

　　二是社群运营，骗取高额用度。在短视频中镶嵌“加微信领取退保教程”，一朝用户入彀，便将其拉入微信群、QQ群，以“保单体检”“全额服务”“时期分享”为名进行洗脑，以“法律服务团队”“免费商酌”为噱头，高兴“办不成一文不收”，要求用户支付定金或购买“代理服务”。这些用度经常远高于正常的服务用度，而且一朝支付，就很难追回。

　　三是坏心投诉，非法维权。黑灰产组织通过提供阵势化投诉模板，疏导耗尽者采用其传授的投诉时期或伪造凭证，向监管机构及保障企业发起子虚投诉，并教唆投诉东谈主高频次拨打监管热线或提交叠加投诉，东谈主为扰乱正常处理机制，更通过挑动集体投诉步履，刻意制造监管压力氛围。

　　四是公论操控、施压企业。这些非法组织通过贴吧、知乎、黑猫投诉等酬酢平台溜达子虚信息，雇佣聚集水军批量刷评、转发，东谈主为扩大事件负面影响。其习用手法包括：挑动耗尽者实施聚众肇事、坏心聚集曝光等过激步履；刻意编订单方面维权视频，通过自媒体渠谈进行聘用性传播，意图误导公众判断，迫使保障公司和谐。

　　五是东谈主身要挟、暴力催收。如果耗尽者试图退出，便以“曝光阴私信息”“国法追责”等方式进行东谈主身要挟，甚而通过滋扰其亲一又等时期将就耗尽者不断配合投诉。

　　主办东谈主：您能跟咱们先容一下，监管部门对于打击这类黑产有那些举措或行动吗？

　　孔强：金融黑灰产持续快速、无序推广，对国度经济与金融安全组成了告成要挟，激发了国度层面的高度矜恤与青睐。

　　保障代理退保乱象在2018年头现头绪，2020年4月原银保监会发布《对于防范“代理退保”关联风险的指示》，淡薄须警惕“代理退保”步履存在的三种风险隐患。这是官方初度以负面格调看待代理退保。

　　2021年7月，原银保监会发布《对于银行业保障业常态化开展扫黑除恶关联服务的告知》，初度将作事化第三方及保障公司里面东谈主员误导或怂恿保障客户非正常退保列入黑恶势力限制，明确指出要常态化开展扫黑除恶斗争，而且对规划服务作念出了刺目部署。

　　2022年10月，原银保监会、公安部、阛阓监管总局就整治代理退保黑灰产乱象下发告知，并部署专项整治行动，初度挑升针对代理退保进行专项科罚。一些地方公安机关还发布了搜集代理退保黑灰产印迹的告示。

　　2024年3月1日起素雅实行的《保障销售步履管制目的》(国度金融监督管制总局令2023年第2号)第三十九条章程“任何机构、组织或者个东谈主不得犯法违法开展保障退保业务推介、商酌、代办等行为，疏导投保东谈主退保，搅扰保障阛阓纪律”。

　　2024年9月11日印发的《国务院对于加强监管防范风险激动保障业高质地发展的多少意见》（国发〔2024〕21号）强调“加大阛阓整治力度.....刚毅打击保障诓骗行恶、违法代理退保等步履”。

　　2025年3月，公安部经济行恶捕快局和国度金融监督管制总局搜检局鸠合部署开展金融规模“黑灰产”犯法行恶集群打击服务，聚焦保障规模非法代理退保理赔等重心标的，照章严打保障诳骗、非法缱绻、合同诳骗等各种行恶行为。

　　监管部门通过加强监管力度、完善法律规章、提高犯法本钱等多种方式保护耗尽者的正当权益，襄理保障阛阓的健康纪律。持续升级的监管举措与法律保障，彰显了国度打击非法代理退保黑灰产的决心。

　　主办东谈主：那算作保障公司，又是如何防范和应答“非法代理退保黑灰产”的呢？能不行给咱们先容一下？

　　孔强：算作保障行业的进军参与者，咱们潜入相识到“非法代理退保黑灰产”对行业生态和耗尽者权益酿成的严重危害。为灵验应答这一挑战，采用“表里联动、标本兼治”的防范科罚策略，与黑灰产组织斗智斗勇：

　　一是 给职工上好“防骗课”。依期组织职工进行法律规章和保障常识培训，提高全员风险意志和识别智商，使其或者精确分别“协助全额退保”等违法步履模式，一朝发现可疑情况，实时采用箝制次序。

　　二是 扎紧退保历程的竹篱。持续完善退保全历程审核机制，整合 “东谈主脸识别、云尔核验、电话回拜” 等多重考据时期，构建全场所审核体系，从起源上阻绝子虚材料流入。

　　三是建立 行业分享“黑名单”。对于证实的非法中介，实时在行业内进行通报，完结信息分享，让他们在通盘保障公司齐吃闭门羹，压缩其犯法行恶空间。

　　四是与监管部门、行业协会、公安国法机关保持密切交流，加强协同联动，一朝发现新的骗术时期，第一时辰向监管机构陈述，配合开展看望和打击行动，共同襄理保障阛阓的健康纪律。

　　五是给耗尽者打好“防守针”。通过官方网站、酬酢媒体平台等渠谈，发布规划的警示信息和典型案例，助力耗尽者提高对“非法代理退保黑灰产”的识别和防范智商。

　　主办东谈主：您刚才给咱们刺目先容了“非法代理退保黑灰产”的界说、阐扬款式以及监管和保障机构的打击行动。那么算作耗尽者，应该如何灵验识别和分辨非法代理维权的子虚信息呢？

　　孔强：这个问题问得止境好。要透彻驱除“非法代理退保黑灰产”，重要仍是得让耗尽者练成“金睛火眼”——看透骗局、守住钱袋子才是治本之策。这里我提供三个招式，匡助众人看透“代理退保”骗局：

　　第一招是警惕“天上掉馅饼”。那些宣称“100%全额退”“不奏效不收费”的机构或个东谈主，十有八九是骗子！正规的退保历程，严格依据保障合同商定及《保障法》规划章程试验，不存在无要求退保的情况，寰球莫得免费的午餐，过甚其辞的子虚高兴，最终的代价经常需要耗尽者承担。

　　第二招：防御“止境规维权时期”。黑中介最爱教客户采用激进方式，如坏心投诉、纠缠肇事，甚而伪造病历、通话纪录等子虚材料。昨年有案例炫耀：客户信了中介的话伪造材料，斥逐不仅没退成保，反而因为骗保被列入黑名单。

　　第三招是认清“一条龙式行恶”。这些犯法团伙经常在提供所谓“维权”服务的同期，倒卖客户的身份证、银行卡等敏锐信息。连年来，上海、广东、福建等地侦破的案件标明，“非法代理退保黑灰产”常跟随诳骗、侵犯公民个东谈主信息、敲诈勒诈等多项犯法行恶步履，涉案金额经常较为纷乱。

　　主办东谈主：算作耗尽者，咱们在日常生涯和金融耗尽中，应该如何保护我方的正当权益呢？能不行给咱们一些具体的建议？

　　孔强：算作耗尽者，咱们不错从以下几个方面来保护我方的正当权益，防范和应答“非法代理退保黑灰产”：

　　一是要保护好个东谈主信息。不要纵脱将身份证、银行卡、保障合同等敏锐信息提供给生疏东谈主或者不解机构。如果照实需要提供这些信息，一定要证实对方的身份和天禀，并签纠正规的服务合同。

　　二是通过正规渠谈办理退保。如果照实需要退保，应该告陋习划保障公司或者通过购买保障的保障中介机构来办理，不要轻信那些宣称不错“全额退保”的第三方机构或者个东谈主。

　　三是实时商酌和投诉。如果在退保过程中碰到任何问题或者疑虑，不错实时向保障公司商酌或者向监管部门投诉，不要轻信那些教唆进行坏心投诉或者伪造笔据的黑产机构。

　　四是增强法律意志。要了解规划的法律规章和保障常识，知谈我方的职权和义务；提高警惕，增强防范意志，对于聚集上那些过甚其辞的退保宣传，要保持感性念念考；在参与保障行为时，要遵从法律规章和保障合同的商定，不要因为一时的贪图而堕入法律纠纷。

　　主办东谈主：听了孔总的先容，让咱们对“非法代理退保黑灰产”有了更深入的了解。在节方针临了，您还有什么想对深广听众一又友们说的吗？

　　孔强：保障是一种进军的风险管制器用，它或者匡助咱们应答生涯中的多样不细目性和风险，当咱们聘用一份保障，是在为我方和家东谈主储备挣扎风险的底气，容不得半点幸运与轻信，而“非法代理退保”，看似是“捷径”，实则让本应被看管的生涯认知在风雨之中。

　　临了，我想对每一位听众一又友说：请珍爱手中的保障，请谨守感性的判断，惟有通过正当合规的阶梯襄理本人权益，能力让保障这谈防地真确阐述作用足球比赛赌注在哪买，享受到幸福与定心。